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青岛是我国著名的品牌之都,同时又是一个农业大市。近年来,人民银行青岛市中心支行着眼于破解人多地少现状下农民持续增收难和农产品质量控制难两大“三农”难题,通过有效引导金融支持“三农”走农产品品牌发展之路,先后支持创立了100多个农产品品牌,有力推动了农产品市场对接和质量可追溯体系建设。在提高农民收入的同时,也为食品安全奠定了坚实的基础,率先走出了一条金融支持“三农”发展的创新之路。 2 9z@ !
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一、农产品品牌化经营:承载农业产业化和标准化的有效载体 d_[ zt)
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农业产业化和标准化的目的就是为了通过规模化生产和标准化控制,在稳定农产品产量的同时,提高农产品质量,从而推动农产品顺利进入市场,这一方面可以提高农民收入,另一方面可以保障消费者安全。但农业产业化和标准化体系保障之下的农产品质量和安全要真正获得市场和消费者的认知和认可,还必须有一个形象的产品识别标志,这就是农产品品牌——市场和消费者通过品牌来认知农产品的内在质量及其控制能力则容易得多。因此,农产品品牌就成为承载农民增收和食品安全重任的重要载体。 :VR% I;g ;
近年来,青岛市凭借着丰富的农业资源和特色优势,大力发展品牌农业,初步形成了多层次、宽领域的农业品牌集群。从青岛品牌农业发展之路看,主要有两种模式:第一种是获得国家地理标志保护的原产地品牌农业。这种模式的主要特点是发挥区域农业特色,依托传统农作物打造原产地品牌,逐步实现农业生产由一元的农户生产结构向二元的“协会/公司/合作社+农户”甚至多元的“公司+合作社+农户”结构转变。其具体发展形态是某一区域内的农户在长年生产某种传统农作物的过程中,逐渐形成了相对统一的作业标准,培育的作物质量稳定且优于同类品种。在此基础上,通过成立农业企业、协会或农村合作社等方式注册原产地商标,获得国家地理标志保护,进而打造品牌,提高社会知名度。如“胶州大白菜”已有1000多年的种植历史,2004年胶州市成立大白菜协会,逐步整合育种、生产、包装、销售等各个环节,建立起“协会+农户”的二元生产结构,并于2006年成功注册“胶州大白菜”原产地证明商标。协会对每一个种植区都进行大气、土壤、灌溉用水等多项检测,制定了统一的种植品种、生产技术、供肥供药和病虫防治规程,并在包装和售价上制定了严格的标准,每棵大白菜都在商标上标贴了唯一编号,消费者可以准确获得每棵大白菜的种植地、种植者、种植过程、产品检测结果等详细信息。平度“马家沟芹菜”则是在“协会+农户”的基础上,又引入了专业合作社模式,进一步强化了组织运作水平,形成了以“协会+合作社+农户”为特征的多元生产结构,通过契约方式将分散的农户经营组织起来,统一了生产标准,规范了经营行为,建立了品牌产品的可追溯机制,初步实现了农业生产各环节的有效连接。以农户和协会为主体的农产品品牌运作在质量控制上仍然比较松散,仍然以农户为单位进行分散式生产,协会无法对农作物的生产过程进行全程标准化监控,只能在收获期间对质量进行抽检,产品能否达到质量标准,除取决于自然条件变化和作物生长特性外,在更大程度上取决于农户在生产过程中是否真正按技术要求操作。而实践中,的确存在个别农户由于科技素质、信用观念以及侥幸心理等因素影响,难以真正做到按标准生产,从而出现部分农产品不达标的现象。 1#zD7 b~
第二种模式是依托农业产业化龙头企业带动的企业品牌农业。这种模式的主要特点是以农业产业化龙头企业为核心,以合作组织为载体,以股份制经营为纽带,通过二元的“公司+农场”或多元的“公司+合作社+农场”的生产结构,变农田为车间,变农户为工人。其具体发展形态是区域内农业产业化龙头企业以自身经济实力和市场优势为基础,整合农村土地、人力等资源,实现农业生产的规模化和标准化,形成企业自主品牌,提升区域农产品知名度和农户收入水平,实现以工促农、优势互补。如莱西九联集团采取“公司+农户”的生产组织方式,与农户合建股份制养殖基地,变“公司+农户”为“公司+农场”模式,按照国际标准建立了全程监控的现代化养殖车间,养殖水平明显提高,产品质量达到了国际标准。在此基础上,九联集团又进一步完善了公司治理机制,出资发起成立了生产联合社,采用股份制的形式吸纳农户入股,使农户成为养殖工厂的产业工人,将公司与农户的利益紧密结合起来,提高了农户自觉维护企业品牌的主动性,降低了公司的经营成本和农民的市场风险,增加了农户收入。正是依托“九联模式”,企业彻底解决了农产品质量防控过程中的道德风险问题,自2002年以来,九联集团食品出口商检合格率达到100%,成为国家质检总局制定对日和欧盟出口养殖标准的标杆企业。 Lq#!}QcW=
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二、支持品牌农业发展:推进金融创新 (V}?y:)
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资金一直都是困扰我国农业发展的关键性制约因素,而缺乏传统有效的抵押和担保又是制约信贷资金流向“三农”的瓶颈因素。品牌农业的快速发展,离不开良好的政策环境和农民的辛勤努力,更离不开金融创新的大力支持。多年来,人民银行青岛市中心支行认真贯彻落实国家各项支农产业政策和货币信贷政策,积极引导辖内金融机构结合自身业务特点,加大信贷产品创新力度,分别针对农业产业化龙头企业、技术含量较高的中小型农业企业、农业专业合作社和农户的资产、经营和资金需求等特点,通过创立“14项支农创新产品”、“金智惠农”等金融服务品牌,组织和引导涉农金融机构努力突破“三农”抵押担保瓶颈,充分利用联保、农业权利质押等方式大力推动支农金融产品创新,全市创新性金融支农产品达到21项,有力推动了青岛市品牌农业的快速发展。 /RF&@NJE5
(一)大力支持农业产业化企业,增强对区域农业的辐射带动作用。农业产业化龙头企业具有生产环节多、资金需求起伏大等特点,为有效满足其资金需求,人民银行青岛市中心支行积极引导金融机构加快产品创新步伐,试点推出了农业产业化龙头企业贷款,根据企业不同时期的经营状况提供综合授信,有效满足了企业的周期性资金需求,有力支持了企业发展壮大。目前,全市农业产业化龙头企业达到55家,贷款余额达到52亿元。同时,为充分发挥其龙头带动作用,人民银行青岛市中心支行还引导金融机构在其产业链的不同环节上做文章,在推行龙头企业应收账款质押贷款业务解决配套中小企业贷款问题的基础上,又创新推出了支持农户的“龙头企业+担保+农户”贷款模式,由龙头企业成立的担保公司提供担保,银行向龙头企业推荐的农户发放贷款,农户向龙头企业出售产品后归还贷款。平度农联社与六合集团开展合作,由六合集团下属的担保公司为与其签订合同的养殖户提供专项贷款担保,信用社以担保金的5倍为限向养殖户发放贷款。截至目前,青岛平度农联社已经为特定农户发放贷款100多万元,形成了农户借助农业龙头企业实现授信增信的有效模式。 !W b
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(二)大力支持农户从事品牌农业,提高区域农业的比较优势。农产品生产由于土壤气候等资源禀赋的不同具有很强的差异性,以村为单位、立足区域特点、发挥比较优势、形成“一村一品”特色品牌,对推动农业发展、农民增收和食品安全具有重大意义。为推动品牌农业发展,人民银行青岛市中心支行引导金融机构在深入调研的基础上推出了“一村一品信用箱体贷款”,从事“一村一品”生产的农户通过自愿方式联合形成信用箱体,银行对信用箱体提供授信,箱体内农户贷款无须逐笔办理抵押、质押及担保手续,在授信额度和期限内随用随贷。该业务通过将农村生产类型和结构相同的农户结合在一起,进而有效扩大了生产规模,提高了区域农业的比较优势。如胶州信用社向胶州市里岔镇河北村的花生收购及加工农户组成的信用箱体授信600万元,业务涵盖周边5个乡镇,在未来3年的授信期内将带动周边乡镇花生种植面积扩大1000亩,花生加工能力扩大25%。另外,莱西市农村信用社创新开办了品牌产品农户订单贷款业务,对从事品牌农产品生产加工且持有收购订单的农户,在订单额度内给予融资便利,目前业务已覆盖16个乡镇,累计发放贷款2亿多元。 i2
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(三)大力支持农民合作经营,提升区域农业组织化水平。农业生产经营组织水平的提高,不仅是农业规模化、产业化的基础,而且也是打造农业品牌的必由之路。人民银行青岛市中心支行非常重视对农村农民合作经营的支持,引导金融机构先后推出了“协会+农户”贷款、“合作社+农户”贷款等模式,以协会或合作社为平台,以成员农户为借款主体,成员之间互相承担连带保证责任,由协会或合作社统筹管理资金的使用和偿还。如即墨北农商村镇银行针对青岛永环园林专业合作社资金匮乏且无抵押物等情况,通过“合作社+社员联保”的模式,向其发放2年期贷款30万元,解决了其采购资金不足的困难,预计可直接带动社员人均增收7000元以上。 Xk :_aJ
(四)加大对农户依托品牌农业自主创业的支持力度,推动形成农民持续增收的长效机制。缺资金、少技术是制约农民创业致富的最大瓶颈,为有效破解这一瓶颈,人民银行青岛市中心支行联合财政局、科技局和金融机构联合推出了“金智惠农”创业贷款模式,由人民银行根据信贷政策予以引导扶持、科技部门根据市场需求提供免费技术指导和创业培训、财政部门设立专项基金予以贴息支持、信用社基于利率优惠提供信贷资金,从而形成了人行、财政、科技和农信“四位一体”扶持农民创业致富的贷款新模式,不仅解决了农民缺少创业资金、创业贷款利率偏高等问题,而且一并解决了农民创业缺乏技术和市场以及农村信用社信贷风险较高等深层次问题。去年下半年以来,针对国际金融危机影响加深、部分农民工返乡的情况,人民银行青岛市中心支行积极引导农村信用社将返乡农民工创业纳入“金智惠民”贷款范围,大力支持返乡农民工转变观念、致富增收。目前,全市“金智惠民”贷款已累计发放贷款8.1亿元,带动配套投资近30亿元,全市共建立了5处贷款示范园,支持1.7万农户从事珍稀动物养殖、精品蔬菜种植、生猪标准化养殖等品牌农业生产,受惠农户年均增收近3万元。 bc6|]kB:
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(作者系中国人民银行青岛市中心支行副行长) !3ji]q;uF
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提要 当前,传统农业生产方式下,农产品质量控制难和农村持续增收难是两大“三农”难题。青岛市的经验告诉我们,破解这两大难题的有效途径在于,大力发展品牌农业。农产品品牌可以成为承载农民增收和食品安全重任的重要载体。而品牌农业的发展,离不开金融创新的大力支持。人民银行青岛中心支行引导辖内金融机构,分别针对农业产业化龙头企业、技术含量较高的中小型农业企业、农业专业合作社和农户的资产、经营和资金需求等,加大信贷产品创新力度,有力推动了青岛市品牌农业的快速发展。对于农业产业化和标准化经营比较发达的地区,青岛金融支持品牌农业发展的做法值得借鉴。 （证券之星编辑整理）
